Others

6 Jenis Asuransi Jiwa Beserata Kelebihan dan Kekurangannya

Jenis Asuransi Jiwa Beserata Kelebihan dan Kekurangannya

Asuransi jiwa merupakan sebuah perjanjian untuk menanggung kerugian secara finansial saat tertanggung meninggal dunia. Manfaat ini tentunya tidak akan langsung dirasakan oleh Anda, melainkan oleh anggota keluarga atau nama yang terdaftar sebagai penerima. Asuransi tersebut memiliki beberapa jenis yang berbeda, pastikan Anda membelinya sesuai kebutuhan.

Ketahui 6 Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah produk proteksi diri yang memiliki beberapa jenis perlindungan, tentunya terdapat kekurangan dan kelebihan tersendiri. Semua tujuannya sama saja, yaitu melayani berbagai kebutuhan masyarakat sesuai dengan kemampuan daya beli. Simak uraiannya di bawah ini:

  1. Asuransi Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jenis ini dapat memberikan proteksi diri dalam jangka waktu tertentu, sesuai perjanjian yang tertera dalam polis. Biasanya kontrak waktu yang ditawarkan yaitu sekitar 5-20 tahun, dengan premi stabil dan masih terbilang murah. Asuransi ini cocok bagi Anda yang memprioritaskan masa depan keluarga, namun dengan budget yang terbatas.

Kelebihan:

  • Anda dapat menentukan sendiri berapa biaya premi yang akan dibayar, tentunya bisa disesuaikan dengan budget.
  • Uang pertanggungan yang akan diperoleh bisa mencapai miliaran rupiah, sehingga keluarga tertanggung akan mendapat uang pertanggungan yang cukup besar jika ‘tertanggung’ meninggal dunia saat masih aktif kontrak.

Kekurangan:

  • Uang premi dapat hangus jika tidak ada masalah kesehatan ataupun meninggal dunia hingga kontrak terjadi.
  1. Asuransi Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Sesuai dengan namanya, asuransi ini dapat memberikan proteksi hingga 100 tahun. Akan cocok bagi Anda yang tidak memiliki tanggungan, serta menginginkan manfaat yang lebih banyak. Jadi jika Anda berencana untuk memiliki investasi jangka panjang untuk kebutuhan darurat seperti membayar tagihan rumah sakit, Anda bisa membeli polis asuransi jenis ini.

Kelebihan:

  • Anda dapat mendapat dana premi yang sudah dibayar.
  • Jika tidak dapat membayar angsuran premi, Anda bisa menggunakan nilai tunai premi yang sudah dibayar untuk premi selanjutnya.
  • Premi tidak akan langsung meskipun tidak ada klaim.
  • Uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya saat kontrak sudah berakhir.

Kekurangan:

  • Harga premi jauh lebih tinggi dari pada asuransi berjangka, karena jangka waktu proteksi yang panjang.
  • Bunga asuransi biasanya mencapai 4% pertahun dan dipotong pajak, sehingga nilai tunai dari total premi menjadi tidak terlalu besar.
  1. Asuransi Dwiguna (Endowment Insurance)

Asuransi ini bisa memberikan dua manfaat sekaligus, yaitu sebagai semestinya sebuah asuransi berjangka dan sebagai tabungan. Hal ini memungkinkan Anda untuk menarik polis dalam waktu  tertentu sebelum masa kontrak asuransi berakhir. Asuransi ini disarankan bagi Anda yang ingin menyediakan dana masa depan untuk pendidikan anak.

Kelebihan:

  • Dapat mengklaim asuransi sebelum kontrak berakhir, untuk keperluan tertentu.
  • Dapat menerima seluruh uang pertanggungan jika tertanggung tidak meninggal saat kontrak telah berakhir.

Kekurangan:

  • Penarikan dana untuk kepentingan tertentu hanya bisa dilakukan setahun sekali.
  • Harga premi cukup besar, bisa mencapai 2 juta perbulannya.
  1. Asuransi Unit Link

Asuransi unit link memberikan manfaat gabungan yaitu investasi dan asuransi. Jika Anda tertarik untuk investasi namun belum terlalu memahaminya lebih jauh, juga masih ingin mendapat proteksi dari asuransi. Maka asuransi jenis ini paling cocok untuk Anda pilih, karena kedua manfaat tersebut dapat dirasakan sekaligus.

Kelebihan:

  • Anda akan mendapat jaminan proteksi juga keuntungan hasil investasi.

Kekurangan:

  • Keuntungan hasil investasi kurang signifikan, tergantung naik turunnya harga pasar.
  • Uang pertanggungan masih tergolong rendah.

Sebelum membeli polis asuransi, sebaiknya Anda memahami dulu informasi mengenai asuransi untuk perlindungan jiwa sebanyak-banyaknya. Setelah itu, Anda bisa membandingkan dan menyesuaikannya dengan kebutuhan. Jangan sampai salah pilih asuransi, pastikan juga proses klaimnya mudah dan cepat.